中國人壽核保之聲|如何做好投保時的如實告知？
來源：大眾報業(yè)·齊魯壹點 發(fā)布時間：2020-08-24 16:54:37
???????一、 什么是如實告知？
???????客戶購買保險時具有如實告知義務。保險法規(guī)定，告知義務是指投保人將與保險標的或者被保險人危險信息有關的事項向保險人作如實陳述。簡單來說，就是把自身的異常情況如實告知于保險公司。
???????二、 為什么要做如實告知？
???????告知是否全面真實直接影響到保險公司核保意見的下發(fā)，如果客戶隱瞞自己的既往異常情況及病史，導致保險公司因未如實告知為由解除合同并拒絕理賠，客戶反而得不償失。
???????如實告知健康異常情況，保險公司會根據異常情況進行相關分析或體檢，為客戶定制投保標簽，那么之后客戶再次進行投保時，核保員根據既往相關信息可以直接做出核保結論，大大降低了出單等待時間。
???????三、 如何做如實告知？
???????銷售伙伴：什么情況需要做如實告知??？我這個客戶以前因為被狗咬傷打過狂犬疫苗，這種情況需要做如實告知嗎？
???????e小核：不需要如實告知，被狗咬傷已經注射過狂犬疫苗，風險因素已經去除，可以無需告知。
???????銷售伙伴：那客戶以前住過院，醫(yī)生說治好了，這種是不是風險也已經去除，不用如實告知了呢？
???????e小核：以前住過院，出院時醫(yī)生表示已經治好，也需要如實告知。原因如下：有些疾病可反復，雖已治愈，仍有復發(fā)可能；住院期間有指標異常，但未達到疾病診斷標準，會有進展惡化的可能。具體情況需要根據病歷資料綜合考量。
???????銷售伙伴：為什么有的時候客戶明明已經提供了病歷資料，還需要客戶去體檢？
???????e小核：體檢不能代替如實告知，如實告知也不能代替體檢；客戶投保時進行了如實告知，但病歷中若發(fā)現異常情況或者既往疾病有復發(fā)的可能，核保員會根據病歷進行風險審核，因此如實告知后也有可能需要體檢。另外當客戶累計保額較高達到體檢標準時，公司會下發(fā)固定體檢項目做基本檢查進行風險篩選，但是很多隱匿的異常征象無法體現在體檢報告上，因此即使公司下發(fā)了體檢項目也需要客戶進行如實告知。
???????銷售伙伴：如果客戶的醫(yī)保卡借給親戚朋友拿過藥，會影響他自己的保險理賠嗎？
???????e小核：醫(yī)?？ǘ际菍嵜频?，依據《社保法》的規(guī)定，醫(yī)?？ú辉试S借給別人使用。使用醫(yī)?？盟幓蛘咧委熂膊?，系統(tǒng)里都會有相關的記錄，依據記錄便會認為卡主患有相關疾病，所以，外借醫(yī)?？ǖ男袨榫偷韧趯e人的病史轉嫁到了自己的身上。
???????銷售伙伴：哦，原來是這樣啊，外借醫(yī)?？ㄟ€真是風險不小呢！那如果投保時如實告知，需要準備什么資料呢？
???????e小核：客戶如實告知了病史，同時需要提供詳盡的病歷資料，一般需要提供的資料如下：
???????病歷資料提供的越詳細就越能避免核保人員反復索要病歷的可能，大大提高出單效率，提升客戶的感知體驗，也方便我們更好地展業(yè)哦！
???????銷售伙伴：那還有什么方法可以減少客戶出單等待時間，更快地通過核保呢？
???????e小核：當然有啊，避免重復提交核保資料，盡量提供全面完整的核保資料都可以讓保單更快的通過核保，下面幾點要注意哦：
???????Tip 1. 既往有理賠記錄，無需再做異常告知了，系統(tǒng)會提示核保人員該客戶有既往理賠記錄的。
???????Tip 2. 避免重復告知，一般半年內重復投保的，沒有新發(fā)生的風險情況下，本次投保無需再次告知了。
???????Tip 3.正確填寫被保險人的所有信息，往往一些錯誤信息會導致被保險人存在異常。常見的有身高體重填寫錯誤，職業(yè)類別填寫錯誤，投被保險人關系錄入錯誤等。
???????Tip 4.要善于使用核保工具哦，在國壽e店和云助理都可以找到它，“客加?！?、“核試驗”就可以讓銷售伙伴獲取易通過的優(yōu)質客戶呢！
???????銷售伙伴：謝謝解答，相信學習了這些知識，一定可以使出單更快，讓保單更快的通過核保。
???????四、 溫馨提示：
???????樹立正確的保險認知，做好投保時的如實告知，既大大縮短了核保時間，提升了出單效率，也有效地保障了自身的合法權益。
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