中國人壽核保之聲|如何做好投保時(shí)的如實(shí)告知？
來源：大眾報(bào)業(yè)·齊魯壹點(diǎn) 發(fā)布時(shí)間：2020-08-24 16:54:37
???????一、 什么是如實(shí)告知？
???????客戶購買保險(xiǎn)時(shí)具有如實(shí)告知義務(wù)。保險(xiǎn)法規(guī)定，告知義務(wù)是指投保人將與保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人危險(xiǎn)信息有關(guān)的事項(xiàng)向保險(xiǎn)人作如實(shí)陳述。簡單來說，就是把自身的異常情況如實(shí)告知于保險(xiǎn)公司。
???????二、 為什么要做如實(shí)告知？
???????告知是否全面真實(shí)直接影響到保險(xiǎn)公司核保意見的下發(fā)，如果客戶隱瞞自己的既往異常情況及病史，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司因未如實(shí)告知為由解除合同并拒絕理賠，客戶反而得不償失。
???????如實(shí)告知健康異常情況，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)異常情況進(jìn)行相關(guān)分析或體檢，為客戶定制投保標(biāo)簽，那么之后客戶再次進(jìn)行投保時(shí)，核保員根據(jù)既往相關(guān)信息可以直接做出核保結(jié)論，大大降低了出單等待時(shí)間。
???????三、 如何做如實(shí)告知？
???????銷售伙伴：什么情況需要做如實(shí)告知??？我這個(gè)客戶以前因?yàn)楸还芬蜻^狂犬疫苗，這種情況需要做如實(shí)告知嗎？
???????e小核：不需要如實(shí)告知，被狗咬傷已經(jīng)注射過狂犬疫苗，風(fēng)險(xiǎn)因素已經(jīng)去除，可以無需告知。
???????銷售伙伴：那客戶以前住過院，醫(yī)生說治好了，這種是不是風(fēng)險(xiǎn)也已經(jīng)去除，不用如實(shí)告知了呢？
???????e小核：以前住過院，出院時(shí)醫(yī)生表示已經(jīng)治好，也需要如實(shí)告知。原因如下：有些疾病可反復(fù)，雖已治愈，仍有復(fù)發(fā)可能；住院期間有指標(biāo)異常，但未達(dá)到疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)有進(jìn)展惡化的可能。具體情況需要根據(jù)病歷資料綜合考量。
???????銷售伙伴：為什么有的時(shí)候客戶明明已經(jīng)提供了病歷資料，還需要客戶去體檢？
???????e小核：體檢不能代替如實(shí)告知，如實(shí)告知也不能代替體檢；客戶投保時(shí)進(jìn)行了如實(shí)告知，但病歷中若發(fā)現(xiàn)異常情況或者既往疾病有復(fù)發(fā)的可能，核保員會(huì)根據(jù)病歷進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，因此如實(shí)告知后也有可能需要體檢。另外當(dāng)客戶累計(jì)保額較高達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，公司會(huì)下發(fā)固定體檢項(xiàng)目做基本檢查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)篩選，但是很多隱匿的異常征象無法體現(xiàn)在體檢報(bào)告上，因此即使公司下發(fā)了體檢項(xiàng)目也需要客戶進(jìn)行如實(shí)告知。
???????銷售伙伴：如果客戶的醫(yī)?？ń杞o親戚朋友拿過藥，會(huì)影響他自己的保險(xiǎn)理賠嗎？
???????e小核：醫(yī)?？ǘ际菍?shí)名制的，依據(jù)《社保法》的規(guī)定，醫(yī)保卡不允許借給別人使用。使用醫(yī)保卡拿藥或者治療疾病，系統(tǒng)里都會(huì)有相關(guān)的記錄，依據(jù)記錄便會(huì)認(rèn)為卡主患有相關(guān)疾病，所以，外借醫(yī)?？ǖ男袨榫偷韧趯e人的病史轉(zhuǎn)嫁到了自己的身上。
???????銷售伙伴：哦，原來是這樣啊，外借醫(yī)?？ㄟ€真是風(fēng)險(xiǎn)不小呢！那如果投保時(shí)如實(shí)告知，需要準(zhǔn)備什么資料呢？
???????e小核：客戶如實(shí)告知了病史，同時(shí)需要提供詳盡的病歷資料，一般需要提供的資料如下：
???????病歷資料提供的越詳細(xì)就越能避免核保人員反復(fù)索要病歷的可能，大大提高出單效率，提升客戶的感知體驗(yàn)，也方便我們更好地展業(yè)哦！
???????銷售伙伴：那還有什么方法可以減少客戶出單等待時(shí)間，更快地通過核保呢？
???????e小核：當(dāng)然有啊，避免重復(fù)提交核保資料，盡量提供全面完整的核保資料都可以讓保單更快的通過核保，下面幾點(diǎn)要注意哦：
???????Tip 1. 既往有理賠記錄，無需再做異常告知了，系統(tǒng)會(huì)提示核保人員該客戶有既往理賠記錄的。
???????Tip 2. 避免重復(fù)告知，一般半年內(nèi)重復(fù)投保的，沒有新發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)情況下，本次投保無需再次告知了。
???????Tip 3.正確填寫被保險(xiǎn)人的所有信息，往往一些錯(cuò)誤信息會(huì)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人存在異常。常見的有身高體重填寫錯(cuò)誤，職業(yè)類別填寫錯(cuò)誤，投被保險(xiǎn)人關(guān)系錄入錯(cuò)誤等。
???????Tip 4.要善于使用核保工具哦，在國壽e店和云助理都可以找到它，“客加?！薄ⅰ昂嗽囼?yàn)”就可以讓銷售伙伴獲取易通過的優(yōu)質(zhì)客戶呢！
???????銷售伙伴：謝謝解答，相信學(xué)習(xí)了這些知識(shí)，一定可以使出單更快，讓保單更快的通過核保。
???????四、 溫馨提示：
???????樹立正確的保險(xiǎn)認(rèn)知，做好投保時(shí)的如實(shí)告知，既大大縮短了核保時(shí)間，提升了出單效率，也有效地保障了自身的合法權(quán)益。
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