保險合同中的幾個關(guān)鍵“時期”，你都看懂了么？
來源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時間：2020-09-21 16:41:00
???????很多人購買保險拿到保險合同之后，覺得保險合同十分冗長，而且晦澀難懂，太平人壽山東分公司提醒您，保險合同中的幾個關(guān)鍵“時期”，一定要明白。
???????01猶豫期
???????▲太平福祿終身重疾險對于猶豫期的說明
???????猶豫期，也稱為冷靜期，一般為10天或15天，常見于長期險種，短期險種通常沒有猶豫期。在此期間，如果投保人認(rèn)為所購保險與自己需求不符，可以無條件解除保險合同，保險公司會退還其所繳保費(fèi)（可能會扣除少量工本費(fèi)）。
???????猶豫期退保是無理由退保，就像網(wǎng)購的“7天無理由退貨”一樣，想退就退，但需要注意退保要以書面形式提出，口頭退保會被認(rèn)為無效。如果超出猶豫期再退保，就會給投保人帶來不小的經(jīng)濟(jì)損失。
???????02等待期
???????▲太平福祿終身重疾險對于等待期的說明
???????等待期，也稱為觀察期，是指保險合同在生效后的一段指定時期內(nèi)，即使發(fā)生了合同約定的保險事故，也不能獲得保險賠償。設(shè)置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保來獲得賠償?shù)男袨?，也就是我們常說的逆選擇。
???????不同的險種因其保險利益的不同，會有30天—365天不等的等待期。等待期一般是從合同生效日或復(fù)效日算起，只適用于第一個保險年度，對于可續(xù)保單來說，續(xù)保年度一般不再有等待期。對于被保險人因遭受意外傷害而導(dǎo)致的保險事故，不會受到等待期的限制。
???????03寬限期
???????▲太平福祿終身重疾險對于寬限期的說明
???????對于涉及分期支付保費(fèi)的保險產(chǎn)品，在首次繳納保險費(fèi)后，如果投保人在以后某期沒有及時繳費(fèi)，保險公司將給予投保人60天的寬限期，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納當(dāng)期保費(fèi)，保險合同就繼續(xù)有效。
???????在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司仍要承擔(dān)保險責(zé)任，不過在給付保險金時會扣減投保人欠繳的期交保險費(fèi)。若過了寬限期，投保人仍未足額繳納續(xù)期保費(fèi)，那么保險合同效力將中止。
???????04中止期
???????▲太平福祿終身重疾險對于合同效力中止與恢復(fù)的說明
???????中止期，也可稱為復(fù)效期，當(dāng)投保人超出寬限期仍未繳納保費(fèi)，保險合同會進(jìn)入中止期。需要注意的是，當(dāng)合同進(jìn)入中止期后，保險公司不會對被保險人承擔(dān)任何保險責(zé)任。
???????在合同中止期內(nèi)，投保人可向保險公司申請恢復(fù)合同效力，但需要向保險公司重新告知被保險人的身體健康狀況，在保險公司審核同意，并補(bǔ)繳所欠保費(fèi)及相應(yīng)利息后，合同效力才可恢復(fù)。
???????雖然復(fù)效可以恢復(fù)合同效力，但盡量不要讓保單處于中止?fàn)顟B(tài)，因?yàn)楸螐?fù)效會面臨很多問題：
???????首先，保險合同中止后，保險公司將不再承擔(dān)責(zé)任，復(fù)效期內(nèi)出險，保險公司是不賠的。
???????其次，大多數(shù)復(fù)效需要重新核保?？蛻籼岢鰪?fù)效申請后，保險公司一般會要求被保險人提供健康聲明書、體檢報告書等相關(guān)證明材料，對材料審核后，才會做出是否同意復(fù)效的決定。如果體檢不合格，被保險人可能會被要求加費(fèi)，甚至拒絕復(fù)效。
???????最后，復(fù)效需要重新計算等待期。如果在等待期內(nèi)出險，被保險人同樣無法獲得賠償，保單的風(fēng)險保障功能大打折扣。如果很不幸，復(fù)效申請無法通過或者已經(jīng)過了2年的復(fù)效期，那就只能退保了，而退保只能退回現(xiàn)金價值，經(jīng)濟(jì)損失就不可避免了。
???????05報案時效
???????▲太平福祿終身重疾險對于報案時效的說明
???????通常重疾險在其保險事故通知中會要求“投保人、被保險人或受益人應(yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生之日起十日內(nèi)通知我們”，這個報案期在不同的險種中要求不同，例如重疾險和醫(yī)療險通常要求10天，意外險中有的產(chǎn)品設(shè)定為48小時，有的則說需“及時”通知保險人，而在車險中，因?yàn)橥侗Ｈ宋醇皶r通知保險公司，最終被拒賠的案件時有發(fā)生。
???????建議出險后第一時間向保險公司報案，避免因報案不及時導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大，甚至造成理賠糾紛。
???????以上就是保險合同中常見的5個時期，大家在購買保險前一定要理清各個期限的時間，讓我們在安享保障責(zé)任的同時，可以合理利用我們的權(quán)利，享有保障利益最大化。
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