LPR連續(xù)5個月保持不變機會僅一次 你改房貸利率嗎
來源：濰坊晚報 發(fā)布時間：2020-09-24 10:58:04
????????個人住房貸款定價基準(zhǔn),選擇LPR還是固定利率?這一選擇題雖然在8月末完成,且LPR轉(zhuǎn)換率超過92％,但“有房一族”中仍有人在糾結(jié):要不要在年底前反悔,改為固定利率?
????????LPR報價與上個月持平
????????9月21日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新的貸款市場報價利率(LPR):1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。兩個期限品種報價均與上個月持平,至此LPR已連續(xù)5個月保持不變。
????????9月份LPR不變,之前已有跡象。由于LPR報價與MLF(中期借貸便利)利率掛鉤,因此市場關(guān)注央行MLF操作利率時也包含對LPR報價的預(yù)判。9月15日,為維護(hù)銀行體系流動性合理充裕,央行開展6000億元中期借貸便利(MLF)操作(含對9月17日MLF到期的續(xù)做),此次MLF操作中標(biāo)利率為2.95%,與前次操作持平。
????????業(yè)內(nèi)人士分析,央行本次續(xù)做MLF的價格并未調(diào)降,預(yù)示了本期LPR報價下調(diào)的可能性降低。MLF的超額續(xù)做也說明了央行傾向于通過MLF操作階段性向銀行體系補充中長期流動性,緩解銀行體系中長期流動性偏緊的壓力。
????????“本期LPR保持不動符合預(yù)期。”民生銀行首席研究員溫彬表示,近期隨著經(jīng)濟逐漸企穩(wěn)回升,市場利率經(jīng)歷了較明顯的上升過程。為維護(hù)市場預(yù)期穩(wěn)定,LPR保持不動,繼續(xù)對實體經(jīng)濟復(fù)蘇過程形成支撐,同時防范資金空轉(zhuǎn)套利或過量流動性進(jìn)入房地產(chǎn)市場等領(lǐng)域。
????????貝殼研究院認(rèn)為,得益于國內(nèi)疫情防控得力,疫后經(jīng)濟持續(xù)修復(fù),利率沒有進(jìn)一步下調(diào)的必要,同時也為應(yīng)對全球經(jīng)濟衰退、海外疫情以及國際局勢的不確定性保留政策空間。
????????房貸市場利率連降9個月
????????雖然LPR報價保持不變,但全國首套房、二套房貸款平均利率已經(jīng)連續(xù)9個月下調(diào)?！白匀ツ?2月起,數(shù)據(jù)便由升轉(zhuǎn)降?！比?60研究院最新報告顯示,41個重點城市674家銀行分支機構(gòu)房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)表明,9月份,全國首套房貸款平均利率為5.24%,二套房貸款平均利率為5.55%,環(huán)比下降1個基點。
????????“9月雖然整體房貸利率水平仍然略降,但越來越多的城市房貸利率下行趨勢已現(xiàn)拐點,且二套房比首套房的利率拐點更為顯著。”融360大數(shù)據(jù)研究院研究員李萬賦說。
????????貝殼研究院21日發(fā)布的《9月重點城市主流房貸利率簡報》也指出,隨著我國貨幣政策寬松力度逐漸減弱,其監(jiān)測的36城平均主流房貸利率下降速度逐步放緩,9月基本止降。其中,首套利率5.21%,二套5.51%,首套利率環(huán)比持平,二套利率微幅下降。與此同時,銀行放款速度也觸底拉長,9月監(jiān)測的36城房貸平均放款周期39天,環(huán)比延長1天。
????????“房貸放款周期拉長的現(xiàn)象需要注意,這可能會影響一些購房者貸款的辦理等?！币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說。
????????“房貸利率與銀行放款周期的變動對購房者的買房決策影響是微小的。”貝殼研究院首席市場分析師許小樂稱,比如300萬元的購房商業(yè)貸款,貸款25年,貸款利率5.39%,還款方式以等額本息計,若利率下降5個基點,月供減少不到90元,影響較小。
????????定價方式還能改一次
????????“雖然影響較小,而且LPR連續(xù)5個月沒變,但我還是想要自己選。”有的“房貸族”說。
????????8月12日,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行五家國有銀行同時發(fā)布公告,將于8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款,按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。這意味著不換的要自己申請,不申請的就默認(rèn)轉(zhuǎn)LPR定價。
????????9月15日,央行發(fā)布報告稱,金融機構(gòu)絕大部分新發(fā)放貸款已將LPR作為基準(zhǔn)定價,存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換已于2020年8月末順利完成,轉(zhuǎn)換率超過92%。
????????但“被”完成轉(zhuǎn)換的“有房一族”中,可能還有人心里在犯嘀咕:到底哪個好?我能反悔嗎?
????????需要注意的是,銀行公告中還有一句關(guān)鍵的話:批量轉(zhuǎn)換完成后,若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議,可于2020年12月31日(含)前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。也就是說年底前還有1次機會,將房貸利率轉(zhuǎn)回原定價方式,也可轉(zhuǎn)換為固定利率。但定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。
????????LPR和固定利率兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢,具體如何選擇取決于自己的判斷,特別是對未來利率走勢的判斷。央行此前解釋稱,如果認(rèn)為未來LPR會下降,那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價會更好；如果認(rèn)為未來LPR可能上升,那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。
????????預(yù)計企業(yè)貸款利率下行
????????問題的關(guān)鍵就在于,LPR未來在你房貸期限內(nèi)會怎么走?
????????“這取決于宏觀經(jīng)濟趨勢、通貨膨脹形勢以及貸款市場供求等因素,具體要看報價行的市場化報價?！毖胄胸泿耪咚舅鹃L孫國峰8月25日在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上指出,隨著LPR改革推動貸款利率下降的潛力進(jìn)一步釋放,預(yù)計后續(xù)企業(yè)貸款利率還會進(jìn)一步下行。
????????中短期看,方正證券首席經(jīng)濟學(xué)家顏色認(rèn)為,在常態(tài)化貨幣政策背景下,緩解長期流動性緊張,央行的主要手段是超量續(xù)做MLF,并伴隨常規(guī)化的、以逆回購為主要形式的短期流動性調(diào)節(jié)。在我國經(jīng)濟基本面持續(xù)改善的情況下,年底之前基本不存在降準(zhǔn)降息的可能性。
????????“四季度銀行壓降結(jié)構(gòu)性存款的壓力仍然較大,實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展中還需要較大力度的信貸支持,為緩解銀行體系的中長期流動性壓力,在通過MLF調(diào)節(jié)的基礎(chǔ)上,在適當(dāng)時點結(jié)構(gòu)性降準(zhǔn)的可能性仍然存在并且必要?！睖乇蛘J(rèn)為。
????????所以,年底前的最后一次“二選一”,你會怎么選? 本報綜合
????????●9月15日,央行發(fā)布報告稱,金融機構(gòu)絕大部分新發(fā)放貸款已將LPR作為基準(zhǔn)定價,存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換已于2020年8月末順利完成,轉(zhuǎn)換率超過92%。
????????●若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議,可于2020年12月31日(含)前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換1次,轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。
????????●9月21日,最新貸款市場報價利率(LPR)公布:1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%,兩個期限品種報價均與上個月持平,至此LPR已連續(xù)5個月保持不變。
????????●房貸市場利率連降9個月。9月份,全國首套房貸款平均利率為5.24%,二套房貸款平均利率為5.55%,環(huán)比下降1個基點。但越來越多的城市已現(xiàn)拐點。
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