廣發(fā)銀行濰坊分行全力提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
來源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時間：2021-04-02 15:34:50
近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視普惠金融，自黨的十八屆三中全會明確提出發(fā)展普惠金融以來，普惠金融已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略的高度，與國計民生息息相關(guān)，是戰(zhàn)略性調(diào)整國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、支持實體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板、改善就業(yè)和民生水平、助力解決新時代我國社會主要矛盾的需要。做好普惠金融，對全社會有突出的歷史意義和重要的現(xiàn)實作用。
廣發(fā)銀行濰坊分行積極踐行普惠金融，調(diào)動全行力量實施多項舉措，為普惠金融客戶提供高質(zhì)量、高效率、全方位的金融服務(wù)。
一、推動完善小微金融服務(wù)配套政策
該行從自身實際出發(fā)，充分運(yùn)用行內(nèi)各項有效資源，發(fā)揮主觀能動性，確保各項政策措施有效傳導(dǎo)到小微企業(yè)。一是精簡小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程，簡化小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和審查模板，明確單戶授信不超過1000萬元的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)可不經(jīng)分行授信審查委員會審議，最短經(jīng)4個崗位即可完成審批。二是加大減費(fèi)讓利力度，將普惠型小微企業(yè)一般貸款FTP優(yōu)惠幅度擴(kuò)大，并通過主動承擔(dān)客戶費(fèi)用、下調(diào)和免除服務(wù)收費(fèi)等方式切實讓利于小微企業(yè)。三是進(jìn)一步落實總行下發(fā)的盡職免責(zé)和不良容忍度，對普惠金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法和實施細(xì)則進(jìn)行宣導(dǎo)，明確普惠金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)范圍、基本原則、適用范疇及對象、具體情形和工作流程，對無明顯證據(jù)表明失職的均認(rèn)定為盡職，提高了分支機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸”積極性。四是安排普惠小微貸款專項額度，信貸投放過程中確保?？顚Ｓ?。
二、創(chuàng)新研發(fā)小微金融線上信貸產(chǎn)品
當(dāng)前，運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、金融科技等新興技術(shù)推動發(fā)展普惠金融是大勢所趨。廣發(fā)銀行在小微金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面著重發(fā)力，積極響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于大中型商業(yè)銀行“要深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部征信數(shù)據(jù)資源，在加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險控制的前提下，探索研究全流程線上貸款業(yè)務(wù)模式”的要求，在前期開發(fā)的數(shù)據(jù)模型化授信產(chǎn)品“稅銀通”的基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，以金融科技為支撐，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)及外部征信數(shù)據(jù)資源，創(chuàng)新研發(fā)了線上化信用貸款產(chǎn)品“稅銀通”2.0。產(chǎn)品由系統(tǒng)根據(jù)模型規(guī)則，從稅務(wù)、工商、人行征信、司法等多維度對借款申請人精準(zhǔn)畫像，實現(xiàn)客戶申請、調(diào)查、審批、合同簽訂、出賬、還款、智能預(yù)警的全線上化操作，提升業(yè)務(wù)辦理效率及客戶體驗。
“稅銀通”2.0以稅務(wù)數(shù)據(jù)為主導(dǎo)，整合工商、司法、個人高風(fēng)險行為特征等行內(nèi)外大數(shù)據(jù)及反欺詐資源，穿透企業(yè)及個人信息，精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新打造普惠金融客群線上化風(fēng)控核心。通過依托大數(shù)據(jù)模型，“稅銀通”2.0實現(xiàn)對小微企業(yè)客戶的實時在線智能風(fēng)控評估，針對客戶不同的風(fēng)險程度采用差異化的智能審批策略，大幅提升申貸通過率。產(chǎn)品實現(xiàn)個性化定價，利用量化模型，精準(zhǔn)測算每個客戶的風(fēng)險評級和違約概率，以收益覆蓋風(fēng)險原則，實現(xiàn)一戶一價，為小微企業(yè)客戶提供“利息省、隨心還”的智慧金融服務(wù)。此外，產(chǎn)品還從貸前調(diào)查、風(fēng)險評級、貸中審批、貸后預(yù)警等全流程實現(xiàn)人工智能管理，減少人工干預(yù)，深度挖掘稅務(wù)數(shù)據(jù)在銀行風(fēng)控體系中的價值。
三、科技賦能提高效率，零售小微審批、放款效率快
目前，絕大部分小微企業(yè)在融資時對審批放款時效都有很高要求，為此，廣發(fā)銀行在系統(tǒng)升級、流程優(yōu)化上下功夫、謀突破，推動審批效率大幅提升，目前廣發(fā)銀行濰坊分行零售經(jīng)營性“抵押易”業(yè)務(wù)最快1-3天可出審批結(jié)果，資料齊全3天可放款，客戶服務(wù)體驗極大優(yōu)化。
實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變和突破，金融科技的力量不可忽視。“隨申貸”系統(tǒng)是該行自主開發(fā)的APP，可實現(xiàn)資質(zhì)預(yù)審與進(jìn)件環(huán)節(jié)的移動化、自動化、無紙化，打造行業(yè)新標(biāo)桿。據(jù)了解，在接到客戶申請后，廣發(fā)銀行濰坊分行客戶經(jīng)理團(tuán)隊會上門服務(wù)，通過“隨申貸”APP進(jìn)行第三方信息查詢，實現(xiàn)實時資質(zhì)預(yù)評，在短短幾分鐘內(nèi)全面、系統(tǒng)地判斷客戶資質(zhì),并給予最適合的授信方案。資質(zhì)預(yù)審?fù)ㄟ^后，客戶經(jīng)理還可通過“隨申貸”APP采集客戶資料移動進(jìn)件，通過對貸款資料現(xiàn)場拍照并上傳，將現(xiàn)場調(diào)查和資料收集整理環(huán)節(jié)合并，打破上報環(huán)節(jié)時間、地點(diǎn)限制，大幅減少貸款在途時間，提升流程時效。同時，客戶也可登錄該行手機(jī)銀行在線自助申請，只需簡單填寫個人信息、房產(chǎn)信息、企業(yè)信息，便可實時獲知可貸額度，非常方便快捷。廣發(fā)“抵押易”業(yè)務(wù)采用直客式服務(wù)，沒有任何手續(xù)費(fèi)、評估費(fèi)、登記費(fèi)、保險費(fèi)等附加費(fèi)；與此同時，“抵押易”業(yè)務(wù)設(shè)計了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式，可大幅緩解資金周轉(zhuǎn)壓力，客戶可根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)隨心選擇。作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)與推動業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，廣發(fā)銀行“抵押易”業(yè)務(wù)將進(jìn)一步推動“助力小微、支持雙創(chuàng)”戰(zhàn)略落到實處，讓政策的紅利落地開花，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。
2021年廣發(fā)銀行濰坊分行將繼續(xù)積極作為，把發(fā)展普惠金融作為“兩個維護(hù)”的具體表現(xiàn)，根據(jù)內(nèi)外部形勢變化持續(xù)優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品和配套政策，形成具有廣發(fā)特色的普惠金融業(yè)務(wù)模式，在普惠金融發(fā)展之路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
責(zé)任編輯：李倩
