量躍升、質(zhì)突破、穩(wěn)中進(jìn)！青島銀行高質(zhì)量發(fā)展收獲五個(gè)“新”
來源：齊魯壹點(diǎn) 發(fā)布時(shí)間：2024-01-24 14:09:13
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，是提振經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵變量。作為青島地方金融的主力軍，青島銀行深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的精神，科學(xué)統(tǒng)籌“進(jìn)”和“穩(wěn)”、“立”和“破”，著力做好“五篇大文章”，主動(dòng)將自身發(fā)展融入地方發(fā)展大局，在更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、增進(jìn)民生福祉、防范金融風(fēng)險(xiǎn)中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的量躍升、質(zhì)突破、穩(wěn)中進(jìn)。在跨越管理總資產(chǎn)8000億元新臺(tái)階的同時(shí)，不斷激發(fā)新活力、釋放新動(dòng)能，持續(xù)塑造新優(yōu)勢(shì)、彰顯新?lián)?dāng)，走出一條差異化、特色化、專業(yè)化的高質(zhì)量發(fā)展道路。
量質(zhì)并舉跨越新臺(tái)階
執(zhí)著于以高質(zhì)量發(fā)展之路的青島銀行在2023年迎來了階段性發(fā)展的里程碑——2023年6月末，青島銀行管理總資產(chǎn)達(dá)8032億元，成為山東省法人機(jī)構(gòu)中首個(gè)管理總資產(chǎn)突破8000億元的銀行機(jī)構(gòu)。
2023年前三季度，青島銀行量質(zhì)齊升，規(guī)模效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)全面向好。截至2023年三季度末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5811.84億元，較上年末增長(zhǎng)9.74%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入96.97億元，歸母凈利潤(rùn)29.89億元，同比增長(zhǎng)15.17%，在42家A股上市銀行中穩(wěn)居前列。與此同時(shí)，青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)夯實(shí)。截至2023年三季度末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)連續(xù)6年下降；撥備覆蓋率254.67%，比上年末提高34.90個(gè)百分點(diǎn)，同比提高48.47個(gè)百分點(diǎn)。
定位是經(jīng)營(yíng)的核心，青島銀行高質(zhì)量發(fā)展的背后，離不開戰(zhàn)略的引領(lǐng)。2022年以來，青島銀行完成管理層深度更迭，實(shí)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)班子平穩(wěn)過渡。站在新起點(diǎn)，青島銀行積極推進(jìn)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃部署，錨定“質(zhì)的有效提升、量的合理增長(zhǎng)”發(fā)展方向，堅(jiān)持走高質(zhì)量發(fā)展之路。
2023年以來，進(jìn)入新三年戰(zhàn)略規(guī)劃期，青島銀行凝聚“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的發(fā)展共識(shí)，圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題謀篇布局，在立足本土、持續(xù)深化過往優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化品牌定位，加快打造新特質(zhì)。
發(fā)力金融牌照與資質(zhì)是青島銀行拓寬業(yè)務(wù)邊界、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。2023年5月，青島銀行成功換領(lǐng)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證，成為山東省首家獲批托管業(yè)務(wù)牌照的地方性法人銀行。目前，青島銀行手握B類主承銷商資格、證券基金托管等多元化的牌照資質(zhì)，通過與青銀金租、青銀理財(cái)兩大子公司業(yè)務(wù)協(xié)同，形成了以銀行業(yè)務(wù)為主體、多種經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)并存的發(fā)展格局，集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)凸顯。
青島銀行在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中快速崛起，強(qiáng)勁的發(fā)展實(shí)力和勢(shì)頭有目共睹，不但彰顯出區(qū)域經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大韌性，也讓市場(chǎng)看到了優(yōu)質(zhì)城商行的發(fā)展?jié)摿蛷V闊前景。2023年7月，在英國(guó)《銀行家》雜志公布“2023年度世界銀行1000強(qiáng)”榜單中，青島銀行再度入圍300強(qiáng)，位列第289位，較2022年上升2位，較2021年上升19位。作為國(guó)際最權(quán)威的全球銀行業(yè)排名之一，這份排名主要基于一級(jí)資本等關(guān)鍵指標(biāo)，反映銀行抗風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)的能力，是衡量全球銀行綜合實(shí)力的重要參考。青島銀行全球排名持續(xù)攀升，再次彰顯了品牌的優(yōu)勢(shì)與實(shí)力。
科技金融激發(fā)新活力
中央金融工作會(huì)議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為深入推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，走中國(guó)特色金融發(fā)展之路指明了方向。其中，科技金融領(lǐng)銜“五篇大文章”，彰顯出科技金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要地位。
為找準(zhǔn)科技與金融結(jié)合點(diǎn)，青島銀行從機(jī)制、模式、產(chǎn)品三個(gè)維度入手，創(chuàng)新推出科技金融專營(yíng)模式、四項(xiàng)單獨(dú)管理機(jī)制、六大系列20余款科技金融產(chǎn)品，推動(dòng)科技企業(yè)與金融的“雙向奔赴”。
在建立科技金融專營(yíng)機(jī)制方面，青島銀行很早就開始了探索，并走在全省前列。早在2014年，青島銀行在青島高新區(qū)成立了山東省第一家“科技支行”，以“專業(yè)、專注、專營(yíng)”的思路和創(chuàng)新模式開展科技金融業(yè)務(wù)，后續(xù)又分別在濟(jì)南、威海、煙臺(tái)、濟(jì)寧、德州等地設(shè)立了多家科技專營(yíng)支行。搭建起以總行直屬一級(jí)部室為核心，以專營(yíng)機(jī)構(gòu)和特色支行為兩翼的科技金融專營(yíng)機(jī)制。
如今，從早期的開戶服務(wù)，到中期的資金結(jié)算、信貸支持，再到做大做強(qiáng)后的綜合金融，“全生命周期”的陪伴成為科技金融的突出特色。為全面滿足初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期和成熟期等各階段科技企業(yè)的金融需求，青島銀行已推出六大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，如全國(guó)首創(chuàng)的“專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款”，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)推出的“科創(chuàng)易貸”業(yè)務(wù)，對(duì)擁有高層次人才的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)的“人才倍增貸”業(yè)務(wù)，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的“科創(chuàng)快貸”業(yè)務(wù)等，構(gòu)建起分層分類、覆蓋企業(yè)全生命周期的梯隊(duì)式培養(yǎng)模式。
不僅如此，憑借著深耕科創(chuàng)企業(yè)多年的經(jīng)驗(yàn)，青島銀行多舉并措拓展科技金融服務(wù)新模，深度融入社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的未來——堅(jiān)持批量化、精準(zhǔn)化客戶開發(fā)策略，利用不同的產(chǎn)品模式和成熟的市場(chǎng)渠道獲取具有一定行業(yè)特性或園區(qū)特性的客戶群體，如產(chǎn)業(yè)園、孵化器及科研院所、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、政府平臺(tái)等合作機(jī)構(gòu)，“白名單”制、集約化批量授信；通過聚焦新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，青島銀行積極支持技術(shù)密集、掌握核心技術(shù)的制造企業(yè)等，優(yōu)先支持經(jīng)政府認(rèn)定的高新科技企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、技術(shù)先進(jìn)型企業(yè)。
用實(shí)際行動(dòng)寫好“科技金融”這篇大文章，數(shù)據(jù)是最有力的說明。2023年以來，青島銀行已累計(jì)向超過1000戶科技企業(yè)發(fā)放貸款超85億元。
逐“綠”前行釋放新動(dòng)能
作為綠色金融的先行者，青島銀行通過強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)、打造綠色金融特色品牌、創(chuàng)新產(chǎn)品等，交出“特長(zhǎng)生答卷”，為山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展提供源源不斷綠色動(dòng)能。
為統(tǒng)籌推進(jìn)綠色金融發(fā)展，青島銀行成立由總行行長(zhǎng)牽頭的青島銀行綠色金融委員會(huì)，出臺(tái)《綠色金融發(fā)展實(shí)施方案》，建立跨部門的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融業(yè)務(wù)。
在“綠色金融場(chǎng)景服務(wù)方案”方面，青島銀行已經(jīng)有了很好的探索，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環(huán)貸通四大場(chǎng)景體系，打造“綠金青銀”特色品牌，挖掘并聚焦綠色信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)場(chǎng)景，建立體系化、差異化的市場(chǎng)開發(fā)策略，推動(dòng)業(yè)務(wù)落地和推廣復(fù)制。不僅如此，青島銀行先后創(chuàng)新落地全國(guó)首筆碳減排披露支持貸款、全國(guó)首筆碳配額質(zhì)押+技改專項(xiàng)貸款、山東省首筆新能源CCER未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、山東省首筆排污權(quán)質(zhì)押貸款等，成為山東省唯一一家實(shí)現(xiàn)中國(guó)人民銀行推動(dòng)綠色金融四類創(chuàng)新業(yè)務(wù)全部落地的金融機(jī)構(gòu)，引領(lǐng)綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。
同時(shí)，作為立足青島的本土力量，青島銀行充分利用地域經(jīng)濟(jì)特色，根據(jù)自身資源稟賦特點(diǎn)，積極在藍(lán)色金融特色化領(lǐng)域不斷探索。青島銀行與世界銀行集團(tuán)國(guó)際金融公司（IFC）共同推進(jìn)“藍(lán)色金融”能力建設(shè)，支持海洋生態(tài)環(huán)境保護(hù)和海洋經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。過去幾年，青島銀行與IFC在藍(lán)色金融領(lǐng)域的合作取得了顯著成果，雙方共同制定并發(fā)布了全球首個(gè)藍(lán)色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，完成了以IFC為首的國(guó)際開發(fā)機(jī)構(gòu)在華首筆藍(lán)色銀團(tuán)貸款等。青島銀行藍(lán)色金融項(xiàng)目先后獲國(guó)際金融論壇“全球綠色金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”“青島市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”一等獎(jiǎng)、“保爾森獎(jiǎng)-綠色創(chuàng)新”類別優(yōu)勝獎(jiǎng)，有力支持了海洋可持續(xù)發(fā)展、山東省海洋強(qiáng)省建設(shè)。
2023年11月27日，青島銀行與IFC在青島舉行藍(lán)色與綠色金融第二期能力建設(shè)項(xiàng)目簽約儀式，標(biāo)志著雙方在藍(lán)色金融與綠色金融領(lǐng)域的合作步入新階段。未來，雙方在深化藍(lán)色金融合作的同時(shí)，將合作擴(kuò)大到綠色金融創(chuàng)新領(lǐng)域，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，以更高的視野、更為先進(jìn)的理念，共同開展藍(lán)色與綠色金融能力建設(shè)，建立行業(yè)典范，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型，有效應(yīng)對(duì)氣候變化。
“多點(diǎn)開花”塑造新優(yōu)勢(shì)
青島銀行堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，并把全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助推自身高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。
為提升數(shù)字化能力，青島銀行結(jié)合國(guó)家規(guī)劃和自身實(shí)際，制定了自上而下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，總行層面成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會(huì)，加速推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，持續(xù)提升管理質(zhì)效和服務(wù)效率，將數(shù)字基因滲透到業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)管理的全過程。2023年以來，青島銀行加快數(shù)字化項(xiàng)目建設(shè)落地，截至目前，青島銀行新啟動(dòng)項(xiàng)目46項(xiàng)，投產(chǎn)項(xiàng)目67項(xiàng)。多個(gè)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索和實(shí)踐讓青島銀行收獲了業(yè)界一致認(rèn)可。
在數(shù)字化賦能普惠金融、積極推進(jìn)智能風(fēng)控、智慧服務(wù)建設(shè)方面，青島銀行同樣可圈可點(diǎn)。
2023年11月，青島銀行投產(chǎn)了“普惠e融”產(chǎn)品，可以精準(zhǔn)分析企業(yè)的稅務(wù)、工商、司法及征信等大數(shù)據(jù)，自動(dòng)匹配適用于不同場(chǎng)景的融資業(yè)務(wù)，并實(shí)現(xiàn)了線上授信和利率定價(jià)，避免了企業(yè)重復(fù)申請(qǐng)和查詢征信的繁瑣過程。“普惠e融”只是青島銀行數(shù)字化創(chuàng)新突破的成果之一。2023年，青島銀行全新啟動(dòng)“鑄劍行動(dòng)”，借助科技賦能業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，在原有產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上精心打磨出24項(xiàng)拳頭產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了核心產(chǎn)品從無到有、從線下到線上、從復(fù)雜到簡(jiǎn)單、從非標(biāo)到標(biāo)準(zhǔn)化的蛻變。截至2023年9月末，青島銀行普惠型小微貸款余額329.18億元，較年初增長(zhǎng)21.36%。
數(shù)字化也成為青島銀行風(fēng)控工作的中堅(jiān)力量。2023年11月，青島銀行榮獲“金融科技優(yōu)秀項(xiàng)目”一等獎(jiǎng)的“集團(tuán)級(jí)智能化預(yù)警平臺(tái)”，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行智能監(jiān)測(cè)和分析，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管控嵌入全業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)管理的深度融合。
與此同時(shí)，青島銀行通過加快數(shù)字渠道及營(yíng)銷體系建設(shè)、數(shù)字服務(wù)與產(chǎn)品體系建設(shè)，持續(xù)提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。零售業(yè)務(wù)，青島銀行堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化個(gè)人手機(jī)銀行等系統(tǒng)的建設(shè)，通過產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)和渠道的數(shù)字化改造優(yōu)化，提升客戶體驗(yàn)、依托數(shù)據(jù)與科技雙維賦能，建設(shè)完整的零售客戶服務(wù)生態(tài)。公司業(yè)務(wù)，青島銀行加速企業(yè)網(wǎng)上銀行、交易銀行等系統(tǒng)的建設(shè)和持續(xù)優(yōu)化，搭建線下+線上立體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)以核心大企業(yè)為中心、涵蓋上下游中小企業(yè)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈客戶群，為客戶提供一攬子綜合化智能化金融服務(wù)。
未來，青島銀行將不斷加大科技投入，在布局?jǐn)?shù)字金融、推廣智慧服務(wù)、深耕普惠金融等方面持續(xù)發(fā)力，以數(shù)字創(chuàng)新助力金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
踐行初心彰顯新?lián)?dāng)
踐行社會(huì)責(zé)任，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值、成就長(zhǎng)青基業(yè)的基石。青島銀行成立27年來，始終心懷“國(guó)之大者”，積極投身社會(huì)公益，持續(xù)開展助學(xué)助教、扶弱濟(jì)貧、綠色環(huán)保、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)四大方向的公益活動(dòng)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，為百姓美好生活助力，以“赤子之心”書寫金融為民。
青島銀行先后成立“青銀夢(mèng)想愛心基金”“青銀慈善基金會(huì)”，為行內(nèi)外愛心人士搭建起傳遞愛與正能量的平臺(tái)。多年來，青島銀行通過青銀慈善基金會(huì)在東西協(xié)作扶貧、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興、助困助學(xué)、榮軍濟(jì)困、抗擊疫情等方面累計(jì)捐贈(zèng)近5000萬元。
時(shí)代的召喚，讓青島銀行主動(dòng)順應(yīng)當(dāng)下社區(qū)金融發(fā)展趨勢(shì)，創(chuàng)新社區(qū)金融新模式、新做法。自2020年起，青島銀行打造了“幸福鄰里”黨建社區(qū)服務(wù)品牌，全面啟動(dòng)“黨建+志愿”社區(qū)金融發(fā)展新模式，走出了一條新時(shí)代社區(qū)金融發(fā)展之路。懷揣著“為更多的社區(qū)鄰里提供更好的金融服務(wù)”的品牌愿景與使命，青島銀行在社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)廳堂內(nèi)統(tǒng)一落地實(shí)施“敬老、愛老志愿服務(wù)九宮格”。志愿服務(wù)場(chǎng)景的搭建融合、重塑了銀行與鄰里間的社群關(guān)系，延伸了服務(wù)體系中“非金融屬性”新體驗(yàn)場(chǎng)景，深受鄰里們的贊譽(yù)與好評(píng)。
在網(wǎng)點(diǎn)廳堂外，青島銀行與社區(qū)黨群服務(wù)中心、樓長(zhǎng)、黨員、社區(qū)志愿者等各方面的社區(qū)骨干力量，一起參與“黨建”“反詐”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”“老年公交卡充值”“養(yǎng)老規(guī)劃”“環(huán)保行動(dòng)”等社區(qū)活動(dòng)。2023年以來，幸福鄰里志愿服務(wù)隊(duì)共組織“黨建+志愿”活動(dòng)639場(chǎng)，受眾達(dá)5.23萬人。青島銀行“黨建+志愿”社區(qū)金融服務(wù)模式在積極踐行社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，也彰顯了該行“金融向善”的品牌理念。
青島銀行社區(qū)金融服務(wù)在深入群眾、深入基層的同時(shí)，也主動(dòng)摸民情、聽民聲，為群眾辦實(shí)事。為幫助社區(qū)居民打造良好的健身環(huán)境，為居民幸福生活增添“健康底色”，2023年，青島銀行探索“黨建+公益+品牌”的公益新模式，為青島鄭州路、晉中路社區(qū)打造幸福鄰里公益體育園地、捐贈(zèng)愛心器材、建設(shè)公益宣傳欄等，以黨建共建為紐帶深入社區(qū)，為群眾辦實(shí)事，同時(shí)宣傳廉潔文化內(nèi)容、普及綠色低碳理念等，與社區(qū)共同弘揚(yáng)社會(huì)正能量，譜寫幸福故事。
2024年是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年。青島銀行將學(xué)深悟透中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出的“穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破”12字方針精神，貫徹落實(shí)省市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議重要部署，把進(jìn)一步做好“五篇大文章”作為關(guān)鍵抓手，“打頭陣、當(dāng)先鋒”，為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升城市能級(jí)注入更足、更強(qiáng)、更優(yōu)的金融力量。
責(zé)任編輯：聶臻臻
一審：陳代紅 二審：聶臻臻 三審：龐珂
